普惠金融畅通实体经济“活水源”

     “没想到我们也能拿到中长期贷款，不用再年年为续贷发愁了。”近日，我市一家精密机械制造企业顺利获批3年期270万元科创专项贷款；另一家电子科技企业接连获得500万元纯信用贷和450万元抵押增量贷……

       今年以来，全市金融机构聚焦半导体、智能装备、新能源材料等重点赛道，精准破解科创小微企业轻资产、缺抵押、融资周期不匹配等痛点，通过创新专属信贷产品、优化全流程服务、深化政银担协同，密集落地一批科创小微特色金融产品，以高效普惠金融为实体经济创新升级注入强劲动能。

       数据赋能线上提速

       纯信用贷破解无抵押困境

       科创小微企业大多技术密集、轻资产运营，缺乏传统不动产抵押物，过往线下申贷材料繁杂、审批周期长，信息不对称等难题长期制约企业融资发展。中国人民银行南通市分行统筹搭建南通地方征信平台、中小微         企业资金流信用信息共享平台，打通税务、社保、公积金、经营流水等多维政务数据，为银行精准研判企业信用、创新数字信贷产品筑牢数据根基。

     “手机银行就能一键提款，还能享受循环额度、随借随还的便利。”工商银行南通分行“工银通企贷”上线首日，南通某科技型企业仅用3小时就完成“线上申请—准入通过—线上提款”全流程。企业相关负责人感慨：“授信额度足，放款效率高，这也让我们科创小微企业加大研发投入更有底气。”

     “工银通企贷”是工商银行南通分行依托工行总行经营快贷授信规则，运用分行自主创新权限，结合地方征信平台税务、社保、公积金等企业多维度政务数据，搭建的专属评分授信模型，实现了自动化、分层化、区域化的授信决策，有效解决了以往需要企业线下自主提供税务、工资、水电费等佐证材料的痛点，提升了信贷办理效率。

       以大数据为企业精准画像，让科创企业“信用变资本”，无抵押、纯信用、快审批成为南通科创信贷常态。金融机构跳出传统抵押评判逻辑，以企业技术实力、经营订单、纳税信用、科创资质为核心授信依据，帮助轻资产科创小微企业顺利获得银行贷款，有效打通科创企业信贷堵点，助力企业“轻装上阵”。

       分层组合精准施策

       全周期护航企业成长扩容

       针对科创企业初创期流动资金紧缺、成长阶段扩产周期长、中长期设备更新需求旺盛的差异化特点，我市银行机构还推出“信用先行+抵押增信”分阶段组合授信模式，精准匹配企业全生命周期融资需求，全方位支持科创民企稳步发展。

        江苏某电子科技有限公司是海门区一家专注于电子元器件研发制造的民营科技企业。2025年末，企业因前期购置厂房占用大额资金，导致流动资金紧张，原材料采购、生产线周转面临较大压力。尽管企业拥有成熟工艺、稳定订单和良好前景，但作为典型的轻资产企业，开票体量偏小、缺乏传统抵押物，难以通过传统渠道获得足额授信。

       恰逢邮储银行升级产业贷授信政策。邮储银行海门区支行充分结合企业负责人个人征信、经营状况、核心技术能力及订单资源，依托大数据风控模型开展智能化信用评级，高效为企业投放500万元纯信用贷款，快速填补了流动资金缺口。今年年初，在企业新厂房办理不动产权证书后，支行又根据企业扩产需求，追加投放450万元新厂房抵押贷款，精准匹配新厂房投产、智能化设备升级、扩大生产规模等资金需求，全力保障扩产项目按期落地。

       从短期周转信用贷，到中长期扩产抵押贷，分层递进、灵活适配的组合金融方案，精准适配科创小微企业成长节奏，既解决企业当下燃眉之急，又支撑企业长期技术迭代、规模扩张，彻底扭转科创企业短贷长用、周转压力大的行业痛点，持续助力本土民营科创企业稳健壮大。

       政银担联动聚力破局

       中长期贷纾解发展长效难题

       科创研发、设备更新、产能扩建资金回笼周期长，短期信贷难以匹配企业发展规律。为此，我市持续强化政银担三方协同，加快省级普惠专项产品落地转化，不断健全全链条、多层次科创金融支撑体系，以长效金融服务匹配企业长期发展需求。

       当前半导体行业整体呈上升发展态势，市场需求持续升温。南通某精密机械制造企业订单量大幅增加，导致企业原材料采购需求大幅上升，出现了明显的资金缺口。近日，南通科创担保联合南通农商银行高效完成贷款审核、担保落实等全流程工作，成功为其发放3年期270万元中长期专项贷款，这也是南通地区首笔“微企易贷—中长期专项产品”贷款。

       据了解，该产品由江苏农村商业联合银行与江苏省融资再担保有限责任公司联合推出，是精准匹配民间投资专项担保计划、专为民营中小微企业量身打造的专属担保产品。相较于传统产品，其融资期限延长至1年以上，可有效缓解小微企业“短贷长用”压力，精准对接企业设备更新、技术研发、产能扩张及原材料采购等周期较长的资金需求。

       如今，南通科创小微信贷规模持续扩大、产品持续创新、服务持续优化，为轻资产科创小微企业源源不断注入发展动能。我市各金融机构纷纷表示，将持续深化科技与金融深度融合，不断完善科创普惠金融服务体系，进一步提升金融服务精准度和直达性，全力支持科创小微企业加大研发投入、加快技术攻关、加速成果转化，以高质量金融服务助力科创主体茁壮成长。

来源：江苏园区招商网

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